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La cuenta numerada forma parte de las medidas internas del banco para limitar los riesgos de violación del secreto bancario. La gestión de una cuenta normal conlleva riesgos de filtración de información que determinados clientes no están dispuestos a asumir. Una orden bancaria pasa por muchas manos durante su procesamiento. Los documentos incluyen el nombre y el número del cliente, y a veces incluso su dirección.

Naturalmente, todas las personas que tienen acceso a estos documentos están sujetas al secreto bancario, pero existe un riesgo, que no se debe menospreciar, de que haya determinados empleados con menos escrúpulos tentados por el precio de esta información en el mercado negro. ¿Cuánto vale en realidad la información sobre la cuenta de un político en un banco suizo o el alcance de la fortuna de una celebridad?

La cuenta numerada se introdujo en Suiza para evitar este tipo de tentaciones. El nombre del titular de la cuenta se mantiene independiente del número de cuenta. El banquero del cliente conoce su nombre y dirección. Una vez abierta la cuenta, el banquero coloca toda la documentación que incluye el nombre y dirección del cliente en una caja fuerte. Solamente un puñado de personas tienen acceso a esta documentación, según un procedimiento muy estricto: el director del banco y las autoridades designadas sólo pueden solicitar determinados archivos señalados por un número. Han de hacer constar esta operación en un registro indicando el número de archivo consultado y firmando a continuación. Solamente pueden solicitar un archivo cada vez.

Los bancos suizos no tienen bases de datos con información que pudiera hacer coincidir el nombre del cliente con el número de cuenta correspondiente en relación con las cuentas numeradas. La única forma de acceder a esta información es verificando el contenido de la caja fuerte. Y créanos, están muy bien custodiadas.

Mediante esta operación de muralla china, la mayor parte de los empleados trabajan en cuentas sin saber quiénes son sus titulares. Cuanto menos se comparta el secreto, menor riesgo de filtración.

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