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Se è erede di un titolare di un conto bancario svizzero, quando egli morirà, lei erediterà i fondi depositati su tale conto. Non appena la banca riceve la notifica scritta del decesso del titolare, il conto viene congelato finché non sopraggiungono gli eredi.

Nel caso in cui alla banca non venga comunicato il decesso del titolare, non verrà presa alcuna iniziativa prima che decorrano dieci anni dall’ultimo contatto intercorso. Normalmente, dopo qualche anno di assenza di contatti, la banca tenta di chiamare il titolare per vedere se è ancora in vita, ma il lasso di tempo legale di attesa è di 10 anni. Dopo 10 anni il conto viene considerato dormiente e si applica una diversa procedura.

Una volta presentata la necessaria documentazione (dettagliata di seguito), gli eredi hanno il diritto di avere delle informazioni sul conto. Prima di poter effettuare qualunque prelievo, deve però avvenire la distribuzione del patrimonio. Le banche procedono con una certa cautela quando hanno a che fare con gli eredi, per evitare il rischio che qualcuno si appropri indebitamente del denaro del deceduto a spese di altri eredi.

Documentazione necessaria
Gli eredi devono dimostrare il loro stato alla banca, presentando i seguenti documenti:

• un certificato di morte;
• un certificato di successione o una copia del testamento;
• una copia del passaporto

La maggior parte delle banche richiede che tali documenti siano autenticati da un consolato svizzero o che rechino un'Apostille.

Il certificato di successione è un documento neutro che può essere presentato ad eventuali debitori della persona deceduta. Con "neutro" si intende che normalmente è possibile ottenere tale documento dalle autorità del paese in cui è avvenuto il decesso, senza dovere specificare che serve per prelevare denaro dal conto bancario svizzero del deceduto.

Se non si conosce il nome della banca.
Se gli eredi suppongono che esista un conto bancario svizzero, ma non sanno in quale banca si trovi, possono contattare tutte le banche, che forniranno loro informazioni dietro presentazione dei documenti sopra elencati. La ricerca tuttavia potrà rivelarsi alquanto complessa, poiché in Svizzera esistono più di 400 banche e la documentazione che richiedono è diversa da banca a banca.

L'assistenza di un professionista svizzero è in questi casi importantissima. Noi siamo in grado di aiutarla e di trattare con le banche svizzere in sua vece. Non deve fare altro che contattarci.

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